¿Cómo calcular cuánto dinero se necesita para mantener el nivel de vida en la jubilación?

La jubilación ha dejado de ser un simple anhelo para convertirse en una preocupación. Según el informe Pensions at a Glance 2023 de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), los pensionistas en España reciben, de media, solo el 80% del salario que percibían antes de retirarse. Así, aquellos que ganaban 1.500 euros al mes, pasarán a recibir aproximadamente 1.200 euros. Ante esta realidad, surge una pregunta: ¿seremos capaces de cubrir nuestras necesidades y vivir cómodamente durante la jubilación?

Olivia Feldman, economista y cofundadora de HelpMyCash, explica que, aunque los desafíos son evidentes, la respuesta reside en la planificación financiera estratégica. En sus palabras, “para alcanzar una jubilación tranquila, es necesario tener un plan de ahorro e inversión a largo plazo que se adapte a las necesidades personales y esté alineado con una visión clara del futuro. Solo de esta manera podremos asegurar que nuestros ingresos durante la jubilación sean suficientes y podamos vivir sin sobresaltos financieros”.

¿Cuánto dinero se necesita durante la jubilación?

El primer paso hacia una jubilación sin preocupaciones es establecer una estimación de los gastos que se tendrán en esta etapa. Los expertos sugieren dividirlos en dos categorías:

1. Gastos básicos: aquellos que son imprescindibles para la vida diaria, como alimentación, vivienda, servicios públicos, transporte y salud. Por ejemplo, podrían representar 900 euros al mes.
2. Gastos adicionales: aquellos que están relacionados con el ocio, como viajes, actividades recreativas y hobbies. Se podrían estimar, por ejemplo, otros 600 euros al mes.

Sumando ambos, se obtendría un gasto total de 1.500 euros mensuales. Si la pensión pública cubre 1.200 euros, esto dejaría una diferencia de 300 euros al mes, lo que se traduce en la necesidad de contar con un ahorro de 3.600 euros para cada año de jubilación. 

Supongamos que se necesitan cubrir 20 años de gastos. En este escenario, sería necesario contar con un colchón de 72.000 euros. Pero aún queda tener en cuenta el impacto de la inflación. Si ésta fuera del 2% anual, haría que esos 72.000 euros pierdan casi el 49% de su valor en 20 años, por lo que se necesitarían, aproximadamente, 107.385 euros para mantener el poder adquisitivo inicial.

“Solemos empezar a pensar en la jubilación a los 40 o 50 años, pero lo que estas cifras demuestran es que los jóvenes, a partir de los 25 o 30 años, pueden ahorrar solo 17 euros al mes para obtener fácilmente el complemento necesario para la jubilación, o incluso más. Si redondeamos e invertimos 20 euros al mes, podríamos llegar a tener hasta 126.482 euros. Este es el poder del interés compuesto, que se amplifica cuanto más largo sea el plazo”, explica Feldman.

La solución en muchas ocasiones para mantener un buen nivel de vida durante la jubilación es tener un plan de pensiones.

Los planes de pensiones son productos diseñados específicamente para complementar la pensión pública, permitiendo acumular capital a lo largo de la vida laboral. Según Feldman, “las aportaciones a un plan de pensiones permiten reducir la base imponible del IRPF, lo que significa que se pagan menos impuestos durante los años de contribución. Al invertir tu dinero antes de impuestos, se logra una mayor rentabilidad a largo plazo".