Atendiendo al premio que ha caído en Gijón, si tres millones se los queda Hacienda, el ganador recibirá 12 millones de euros libres de impuestos. ¿Qué hacer con ello? Gastar por gastar podría resultar contraproducente y acabar arruinándose con la misma rapidez con la que se convierte uno en millonario a través del azar. Casos existen, y uno de ellos se llama Michael Carroll que dilapidó en 2010 más de once millones de euros en drogas, juego y prostitución. Para evitar un desenlace así lo importante es consultar a expertos en inversión acostumbrados a gestionar la adquisición inesperada de una cuantiosa suma de dinero. La respuesta de los avezados inversiones es clara: "tranquilidad y diversificación".
"El objetivo es que el patrimonio del cliente sea mayor en el futuro que en el momento en que lo recibe. Que pueda comprarse un buen coche, una nueva casa y hacer una vida muy buena sin que el patrimonio decrezca. Buscamos que vaya a más", explica Miguel Ángel Acuña, director de banca privada en la oficina de plaza del Carmen de Liberbank. Para ello reitera lo imprescindible que es el asesoramiento y la tranquilidad en el momento de saberse millonario.
Cuando a un cliente le llega una cantidad importante y no está acostumbrado, recomendamos que continúen haciendo una vida normal. Además nosotros podemos hacer el trámite de cobrar el boleto sin que ellos tengan que ir con él por ahí. Nos encargamos de todo y se lo ingresaríamos en su cuenta", relata. Un proceso que garantizaría el anonimato del afortunado. A continuación no cesan las preguntas para conocer con exactitud qué quiere el cliente. Eso resulta primordial.
El punto de partida para invertir y vivir del rendimiento que se saque al premio es la entrevista personal con el cliente para realizar un perfil adecuado sobre sus antecedentes, es decir, en la situación en que está en el momento de ser millonario. "Saber cuáles son sus perspectivas de futuro, qué quiere hacer con el dinero, si tiene hijos o no, si tiene mujer o no, cómo son sus deudas si las tienes, sus circunstancias profesionales", enumera Acuña como prioridades. Una vez conocida la respuesta a qué quiere hacer en su futuro los expertos proponen "diversificación".
"Con ese patrimonio puedes tener inmuebles o locales porque es buena época para invertir. También destinar una parte importante a temas de fondos de inversión. Puede haber algún producto malo pero en general todos te van a rentar una determinada tasa. La clave es diversificar", estima Javier García Rodríguez, director de Renta 4 Oviedo. Este experto aconseja que para un importe de esta elevada cuantía "las inversiones deberían ser canalizadas en sociedades porque en este país están mejor bonificadas que las personas físicas. Lo normal con esa cantidad es que lo instrumentalices a través de persona jurídica en vez de a persona física porque tienen más ventaja fiscal. Insisto en que son cantidades para tomárselo con mucha calma y dejándose asesorar mucho", aconseja García Rodríguez.
Haga una cosa u otra "lo que digo a los clientes es que compres una plaza de garaje o compres un fondo de inversión lo importante es la rentabilidad a final de año", recalca el director de Renta 4 Oviedo.
"Hay que asumir algo de riesgo si se quiere tener algún tipo de retorno. Recomendamos los fondos perfilados, que es una forma muy importante para que el cliente pueda diversificar su patrimonio, pueden ser carteras de valores o pueden ser inmuebles. También es importante que todo tipo de producto financiero tenga un retorno pero también tiene una fiscalidad determinada. Hay que explicar qué fiscalidad tienen los productos y cómo le va a afectar", aporta Miguel Ángel Acuña que incluye en la diversificación el reparto del dinero en distintas entidades bancarias. "Sin volverse locos pero todas las entidades bancarias que están bajo el paraguas de la CNMV y Banco de España son solventes. Sin volverse locos, pero tener dos, tres o cuatro entidades financieras te ayuda a tener comparación de los gestores y diversificar tu patrimonio", mantiene Acuña.
La receta parecen ser "los fondos de inversión. Hoy por hoy es lo que más diversifica cuando contratas un producto financiero. Una acción es una acción de una compañía determinada y un fondo de inversión son las acciones de muchas compañías y detrás siempre hay un gestor que gestiona el fondo, es profesional y busca las mejores opciones para el cliente", exhorta.
Otra de las recomendaciones es intentar apartar la ostentación del vocabulario y actuar con normalidad. Lo frecuente es que la gente siga su vida, de forma más tranquila, y encarezcan sus viajes o restaurantes. De igual modo la casa y el coche pero siempre pensando a futuro. Se puede hacer incluso sin trabajar, con 12 millones de euros limpios en el bolsillo. Siempre y cuando acierte con el asesoramiento para aumentar la fortuna amasada.
Desde la celebración del sorteo, el ganador dispone de tres meses para cobrar el boleto. La normativa española vigente, en referencia al juego, obliga a que todo premio proveniente de Loterías y Apuestas del Estado que supere los 2.500 euros deberá cobrarse a través de una entidad bancaria colaboradora. Es competencia bancaria validar el boleto y compulsar la identidad de la persona agraciada.
La entidad bancaria se encarga de aplicar la retención del 20 por ciento que tienen los premios de Loterías y Apuestas del Estado. "Ese proceso lo hacen los bancos que tienen concierto con nosotros para ingresarlo en la Agencia Tributaria. El ciudadano se queda exento de aportar esa cantidad en su declaración de la renta, con esa retención ya cumple con Hacienda", explica Roberto Morales, delegado de Loterías del Estado.
