Malas noticias de Hacienda: hay que declarar los pagos con tarjeta si superan esta cantidad

El pago con tarjeta de crédito se ha extendido entre los ciudadano, sobre todo, a raíz de la pandemia de 2020. En las grandes ciudades es habitual que lo usuarios no lleven encima dinero en efectivo y realicen sus compras con el tradicional plástico que no dan en el banco, con el martphone o incluso con el reloj inteligente.

El Gobierno está desarrollando un nuevo real decreto que obliga a las entidades financieras a proporcionar mayor información sobre las operaciones de sus clientes. Por lo tanto, aquellas empresas emisoras de tarjetas de crédito, débito y otros medios de pago van a tener que emitir informes detallados de los pagos de sus clientes.

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Esta nueva medida incluida en el real decreto introduce una nueva declaración anual, fijando en 25.000 euros el límite por tarjeta. Es decir, las entidades deben presentar en 2026 una declaración anual desglosando las operaciones que, en conjunto, superen esa cantidad en cualquier tipo de tarjeta.

En cuanto al pago con dinero físico, el Banco de España no establece limitación sobre el transporte de efectivo, pero sí existe "obligación de declarar todo movimiento interno en el territorio español de una cantidad igual o superior a 100.000 euros", según informa el organismo. El Banco de España tampoco establece límite de dinero que se pueda llevar en efectivo, pero "quien entre o salga de España con una cantidad igual o superior a 10.000 euros deberá realizar una declaración. Incluye también el desplazamiento desde o hacia países miembros de la UE y por cualquier medio: frontera terrestre, marítima o aeroportuaria".

Eso sí, a la hora de reitrar dinero también existen una serie de cantidades a tener en cuenta. Y es que la Agencia Tributaria vigila las cantidades que retiramos del cajero. La cantidad de dinero que puedes retirar de un cajero automático sin necesidad de justificarlo ante Hacienda generalmente está limitada a 3.000 euros. Este es el umbral bajo el cual no se requiere declarar ni justificar el origen del dinero retirado. Sin embargo, cada banco puede tener sus propios límites establecidos para las retiradas diarias, que pueden ser inferiores a esta cantidad, informan desde TaxDown.

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Si quieres sacar más de 3.000 euros en efectivo de una tacada, tendrás que notificar a tu banco y aportar documentos para que Hacienda y el Banco de España den el visto bueno.

Esta regla se puso para complicar el uso de mucho efectivo, algo que puede servir para esconder actividades de blanqueo o evitar impuestos. Ahora, las normas son más estrictas: para pagos en efectivo de 1.000 euros o más, si estás haciendo negocio, necesitas seguir este proceso; antes el límite era de 2.500 euros.

Dado que el límite impuesto por la ley es de 3.000 euros al día y algunos bancos permiten retirar hasta esa cantidad (como Santander), podrías teóricamente retirar 3.000 euros diarios sin superar el límite legal que requiere justificación. Sin embargo, hacerlo regularmente podría ser motivo de investigación, ya que es una actividad inusual y las entidades bancarias y fiscales están atentas a patrones de retiro consistentes y altos para prevenir el blanqueo de capitales y la evasión fiscal.